天安人寿启航星年金保险.pdf
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天安人寿[2019]年金保险 030 号 天安人寿启航星年金保险条款 阅 读 指 引 请扫描以查询验证条款 本阅读指引有助于您理解条款 ．．．．．．．．．．．．．，对本合同内容的解释以条款为准 ．．．．．．．．．．．．．．。 在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指天安人寿保险股份有限公司。 您拥有的重要权益 签收本保险合同之日起15个自然日（即犹豫期）内您若要求退保，本公司仅 扣除保单工本费…………………………………………………………………1.4 被保险人享受本保险合同提供的保障…………………………………………2.3 您有减保的权利…………………………………………………………………3.5 您有保单质押贷款的权利………………………………………………………3.6 您有退保的权利…………………………………………………………………1.6 您应当特别注意的事项 您解除本保险合同会有一定的损失，请慎重决策……………………………1.6 本保险合同有责任免除条款，在某些情况下，本公司不承担保险责任……2.4 您应当按时交纳保险费…………………………………………………………3.2 申请保险金给付时，应当提供的证明和资料…………………………………4.3 您有如实告知的义务……………………………………………………………5.1 我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意…………… 6 条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。 我们对可能影响被保险人享受本保险合同保障的重要内容进行了显著标识，请您 仔细阅读正文加粗的部分。 条款目录 1.您与我们的合同 3.3 合同效力中止 1.1 投保范围 3.4 合同效力恢复 1.2 合同构成 3.5 减保 1.3 合同成立与生效 3.6 保单质押贷款 1.4 犹豫期 4.保险金的申请与给付 1.5 合同内容变更 4.1 保险金受益人的指定和 1.6 您解除合同的手续 变更 及风险 4.2 保险事故通知 1.7 合同终止 4.3 保险金及豁免保险费的 2.我们提供的保障 申请 2.1 基本保险金额 4.4 保险金的给付 2.2 保险期间 4.5 未还款项的扣除 2.3 保险责任 4.6 诉讼时效 2.4 责任免除 5.其他需要关注的事项 3.您的权利和义务 5.1 明确说明与如实告知 3.1 保险费的交纳 5.2 本公司合同解除权的限 3.2 续期保险费的交纳、 制 宽限期 5.3 年龄确定与错误处理 1 5.4 地址变更 5.5 失踪处理 5.6 争议处理 6.释义 6.1 周岁 6.2 现金价值 6.3 保单生效对应日 6.4 本保险实际交纳的保险费 6.5 意外伤害 6.6 身体全残 6.7 毒品 6.8 酒后驾驶 6.9 无合法有效驾驶证驾驶 6.10 无有效行驶证 6.11 机动车 6.12 指定鉴定机构 天安人寿启航星年金保险条款 天安人寿保险股份有限公司 天安人寿启航星年金保险条款 您与我们的合同 1.1 投保范围 1.被保险人范围：凡出生满 28 天至 12 周岁（详见释义），身体健康且符合我们 规定的投保条件者均可作为被保险人参加本保险。 2.投保人范围：被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人 向本公司投保本保险。 1.2 合同构成 本保险合同（以下简称“本合同” ）由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保 单、与本合同有关的其他投保文件、健康告知书、保险合同变更申请书、声明、批 注、附贴批单及其他书面协议构成。 1.3 合同成立 与生效 您提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期在保险单上载 明。 除另有约定外，自本合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零 时起本合同生效，本公司开始承担保险责任，合同生效日期在保险单上载明。本合 同生效日即为保单生效日。 1.4 犹豫期 本合同生效后，本公司为您提供 15 个自然日的犹豫期，犹豫期指您收到保险单 并书面签收之日起 15 个自然日的期间，您在上述期间内要求解除本合同的，应书面 提出合同解除申请，并提供您的保险合同及有效身份证件，本公司将在扣除不超过 10 元的保单工本费后退还本保险交纳的保险费。自本公司收到合同解除申请之日起， 本合同即被解除，对本合同解除前发生的保险事故本公司不承担保险责任。 1.5 合同内容 变更 您和本公司可以协商变更本合同的有关内容。变更本合同的，由本公司在保险 单或其他保险凭证上批注或附贴批单，或由您和本公司订立变更的书面协议。 1.6 您解除合 同的手续 及风险 您在犹豫期后要求解除本合同的，应书面提出合同解除申请，并提供下列证明 和资料： 1.保险合同； 2.您的有效身份证件。 自本公司收到合同解除申请及上述证明和资料之日起，本合同终止。本公司自 收到解除合同申请之日起 30 日内向您退还保险单的现金价值（详见释义）。 您犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。 1.7 合同终止 以下任何一种情况发生时，本合同终止： 1.在本合同有效期内解除本合同的； 2.本公司已经履行完毕保险责任的； 3.本合同因条款所列其他情况而终止的。 2 天安人寿启航星年金保险条款 我们提供的保障 2.1 基本保险 金额 本合同基本保险金额由您和本公司在投保时约定，但须符合本公司当时的投保 规定，约定的基本保险金额将在保险单上载明。 为未成年子女投保的，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险 监督管理机构规定的限额，身故保险金总和的约定也不得超过前述限额。 2.2 保险期间 本合同的保险期间为被保险人终身，并在保险单上载明。保险期间自本合同生 效日的零时开始。 2.3 保险责任 2.3.1 生存年金 2.3.2 身故保险 被保险人身故，本公司按本保险实际交纳的保险费（详见释义）与身故时保险 金 单的现金价值二者之较大者给付身故保险金，本合同终止。 2.3.3 投保人意 外伤害身 故或身体 全残豁免 保险费 除另有约定外，投保人因意外伤害（详见释义）身故或身体全残（详见释义）， 且投保人身故或身体全残时年龄介于 18 周岁至 60 周岁之间，可免交自投保人身故 或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。 投保人在保险期间内变更的，变更后的投保人因意外伤害身故或身体全残，本 公司不予豁免保险费。 2.4 责任免除 被保险人因下列情形之一身故的，本公司不承担保险责任： 1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2.自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能 力人的除外； 3.故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 4.主动吸食或注射毒品（详见释义）； 5.酒后驾驶（详见释义）、无合法有效驾驶证驾驶（详见释义）或驾驶无有效行 驶证（详见释义）的机动车（详见释义） ； 6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 7.核爆炸、核辐射或核污染； 8.自杀。 在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任： 被保险人于 18 周岁保单生效对应日（详见释义）起，在每一生存年金领取日零 时生存，本公司按下列领取方式给付生存年金： 1.按年领取生存年金的，生存年金领取日为 18 周岁保单生效对应日及其后的年 对应日，年领取金额=本合同基本保险金额的 100%； 2.按月领取生存年金的，生存年金领取日为 18 周岁保单生效对应日及其后的月 对应日，月领取金额=年领取金额×0.085。 年/月对应日指的是保单生效日在每年/月的对应日，如果当月无对应的同一日， 则以该月最后一日作为对应日。 如果您未选择生存年金领取方式，则以年领方式办理。 3 天安人寿启航星年金保险条款 被保险人因上述第 1 项情形身故的，本合同终止，本公司向被保险人的继承人 退还保险单的现金价值。 被保险人因上述第 2-7 项情形之一身故的，本合同终止，本公司向您退还保险 单的现金价值。 投保人因上述第 3-8 项情形之一身故或身体全残的，以及投保人因被保险人对 投保人的故意杀害、故意伤害身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费。 您的权利和义务 3.1 保险费的 交纳 本合同保险费的交费方式和交费期间由您和本公司约定，但须符合本公司当时 的投保规定，约定的交费方式和交费期间将在保险单上载明。 3.2 续期保险 费的交 纳、宽限 期 本合同续期保险费应按保险单所载明的交费方式和交费日期交纳，您应该在所 选择的交费期间内每年交纳保险费，交纳保险费的具体日期为当年的保单生效对应 日。如到期未交纳，自保险单所载明的交费日期的次日零时起 60 日为宽限期。宽限 期内发生保险事故的，本公司承担保险责任，但在给付保险金时将扣减您欠交的保 险费。 3.3 合同效力 中止 除另有约定外，您逾宽限期仍未交纳续期保险费的，本合同自宽限期满的次日 零时起效力中止。本合同效力中止期间发生保险事故的，本公司不承担保险责任。 3.4 合同效力 恢复 本合同效力中止后二年内，您可以申请恢复本合同效力。经本公司与您协商并 达成协议，自您补交保险费及利息之日起，本合同效力恢复。前述补交保险费的利 息按保单质押贷款利率计算。 自本合同效力中止之日起满二年双方未达成复效协议的，本公司有权解除本合 同，并退还宽限期开始前一日保险单的现金价值。 3.5 减保 本合同已交足二年以上保险费且生效二年后，您可以申请减保，但减保后的基 本保险金额不得低于申请减保时本公司规定的最低标准。 减保后，基本保险金额同比例减少，同时，您将领取减少部分对应的现金价值。 减保后的保险费按下列公式计算： 减保后的保险费=本次减保前的保险费×(1-减保比例) 本公司按减保后的基本保险金额承担保险责任。 3.6 保单质押 贷款 在本合同有效期内，经被保险人书面同意，您可凭保险单向本公司申请保单质 押贷款。经本公司同意，贷款金额以贷款时“现金价值净额”的 80%为限，每次贷款 期限不得超过六个月。贷款利息在贷款到期时应与本金一并归还，逾期不还者，贷 款本息与其他各项欠款达到保险单的现金价值全数时，本合同终止。上述所称“现 金价值净额”指保险单的现金价值扣除其他欠款后的余额。 保单质押贷款利率参照同期中国人民银行六个月期贷款利率并结合本公司自身 资金成本及风险管控能力确定并公布。 4 天安人寿启航星年金保险条款 保险金的申请与给付 4.1 保险金受 益人的指 定和变更 生存年金的受益人为被保险人本人。 您或被保险人可指定一人或数人为身故保险金受益人，受益人为数人时，应确 定受益顺序和受益份额，未确定受益份额的，各受益人按相等份额享有受益权。被 保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 您或被保险人可以变更身故保险金受益人，但须书面通知本公司，由本公司在 保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。 您在指定和变更身故保险金受益人时，须经被保险人书面同意。为与您有劳动 关系的劳动者投保，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 被保险人身故后，有下列情形之一的，身故保险金作为被保险人的遗产，由本 公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： 1.没有指定受益人或受益人指定不明无法确定的； 2.受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的； 3.受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的。 被保险人和受益人在同一事件中身故，无法确定两者身故先后顺序的，推定受 益人先于被保险人身故。 受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或故意杀害被保险人未遂的， 该受益人丧失受益权。 4.2 保险事故 通知 您、被保险人或受益人应在知道保险事故发生之日起 10 日内通知本公司。 如您、被保险人或受益人故意或因重大过失未及时通知本公司，致使保险事故 的性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保 险金的责任，但本公司通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生， 或虽未及时通知但不影响本公司确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。 4.3 保险金及 豁免保险 费的申请 1.申请生存年金时，由被保险人作为申请人书面提出保险金给付申请，并提供 下列证明和资料： （1）保险合同； （2）被保险人的有效身份证件。 2.申请身故保险金时，由受益人或其他有权领取保险金的人作为申请人书面提 出保险金给付申请，并提供下列证明和资料： （1）保险合同； （2）申请人的有效身份证件； （3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保 险人的死亡证明； （4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和 资料。 保险金作为被保险人遗产时，须提供可证明合法继承权的相关权利文件。 3.申请投保人意外伤害身故或身体全残豁免保险费时，由被保险人作为申请人 书面提出豁免保险费申请，并提供下列证明和资料： （1）保险合同； （2）被保险人的有效身份证件； 5 天安人寿启航星年金保险条款 （3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的投保 人的死亡证明或本公司指定鉴定机构（详见释义）出具的投保人身体全残鉴定书； （4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和 资料。 4.如委托他人代为申请，还须填写《保险合同变更申请书（含授权委托书）》或 《索赔申请书（含资料调阅授权书）》委托栏，并提供受托人有效身份证件。 5.本公司认为有关证明和资料不完整的，将及时一次性通知申请人补充提供。 4.4 保险金的 给付 本公司在收到保险金给付申请及上述有关证明和资料后，将在 5 日内作出核定； 情形复杂的，在 30 日内作出核定。对属于保险责任的，本公司在与被保险人或受益 人达成有关给付保险金数额的协议后 10 日内，履行给付保险金义务。 本公司未及时履行前款规定义务的，将赔偿被保险人或受益人因此受到的损失。 前述“损失”是指根据中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算 的利息损失。 对不属于保险责任的，本公司自作出核定之日起 3 日内向申请人发出拒绝给付 保险金通知书，并说明理由。 本公司在收到保险金给付申请及有关证明和资料之日起 60 日内，对给付保险金 的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；本公司最终确 定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。 4.5 未还款项 的扣除 本公司在办理给付保险金、退还保险单的现金价值或退还本保险实际交纳的保险 费等事项时，如您有欠交保险费、保单质押贷款或其他款项未还清的，本公司先扣 除欠交保险费、保单质押贷款及其他款项后，再办理相关手续。 4.6 诉讼时效 受益人向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年，自其知道或者应当知道 保险事故发生之日起计算。 其他需要关注的事项 5.1 明确说明 与如实告 知 订立本合同时，本公司会向您明确说明本合同的条款内容。对本合同中免除本 公司责任的条款，本公司在订立合同时将在投保单、保险单或其他保险凭证上作出 足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明， 未作提示或明确说明的，该免除本公司责任条款不产生效力。本公司会就您和被保 险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。 您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保 或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。 您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承 担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。 您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本 合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还本保险实际交纳的 保险费。 本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，本公司不得解除合同； 发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。 6 天安人寿启航星年金保险条款 5.2 本公司合 同解除权 的限制 前条规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而 消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除本合同；发生保险事故的， 本公司承担给付保险金的责任。 5.3 年龄确定 与错误处 理 1.被保险人的年龄以周岁计算。 2.您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保单 上填明，如发生错误按下列方式办理： （1）您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定投保年 龄限制的，本公司有权解除合同，并向您退还保险单的现金价值。本公司行使合同 解除权适用前条“本公司合同解除权的限制”的规定。 （2）您申报的被保险人年龄不真实，致使保险单载明的基本保险金额多于真实 年龄所对应的基本保险金额，本公司有权更正基本保险金额。如已发生保险事故的， 本公司将根据真实年龄的基本保险金额，计算并给付保险金。 （3）您申报的被保险人年龄不真实，致使保险单载明的基本保险金额少于真实 年龄所对应的基本保险金额，经您认可，本公司将更正基本保险金额。如已发生保 险事故的，本公司将根据真实年龄的基本保险金额，计算并给付保险金。 5.4 地址变更 为了保障您的合法权益，您的住所或通讯地址变更时，请及时通知本公司。如 您未通知本公司，本公司按本合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均 视为已送达给您。 5.5 失踪处理 被保险人在本合同保险期间内失踪，并经人民法院宣告死亡，本公司依据人民 法院的宣告死亡判决及宣告死亡日，按本合同规定给付保险金。 如日后被保险人重新出现或确知其没有死亡，保险金领取人应将已领取的保险 金于被保险人重新出现或确知其没有死亡之日起 30 日内退还本公司，本合同的效力 由您和本公司依法协商处理。 5.6 争议处理 本合同争议解决方式由当事人约定从下列二种方式中选择一种： 1.因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交双方共同 选择的仲裁委员会仲裁； 2.因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法 院起诉。 释义 6.1 周岁 以法定有效身份证件中记载的出生日期为计算基础，自出生之日起为零周岁， 每经过一年增加一岁，不足一年的不计。 6.2 现金价值 指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由本 公司退还的那部分金额。保单年度末的现金价值金额在现金价值表上载明，保单年 度之内的现金价值金额您可以向我们查询。 保单年度：从保单生效日或保单生效对应日零时起至下一年度保单生效对应日 零时止为一个保单年度。 7 天安人寿启航星年金保险条款 6.3 保单生效 对应日 保单生效日每年的对应日，如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为 对应日。 6.4 本保险实 际交纳的 保险费 指您依据本合同已经向本公司交纳的保险费。如本合同发生过减保情形，则实 际交纳的保险费为扣除每次减保所对应的保险费后的余额。如本合同发生过豁免保 险费情形，被豁免的保险费视为您已交纳。 6.5 意外伤害 指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的 身体伤害。 6.6 身体全残 本合同所述“身体全残”指下列情形之一： 1.双目永久完全失明； 2.两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失； 3.一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失； 4.一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失； 5.一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失； 6.四肢关节机能永久完全丧失； 7.咀嚼、吞咽机能永久完全丧失； 8.中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，导致终身不能从事任何工 作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。 失明：包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳 矫正视力低于国际标准视力表 0.02，或视野半径小于 5 度，且病程持续超过 180 天 （眼球缺失或摘除不在此限） ，并由本公司指定鉴定机构出具鉴定书。 关节机能的丧失：指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。 咀嚼、吞咽机能的丧失：指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以 至不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。 为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助：指食物摄取、大小便始末、 穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。 6.7 毒品 指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、 可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包 括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。 6.8 酒后驾驶 指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或 超过道路交通法规规定的标准，或公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》 的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。 6.9 无合法有 效驾驶证 驾驶 指下列情形之一： 1.没有取得驾驶资格； 2.驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆； 3.持审验不合格的驾驶证驾驶； 4.持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习 驾车。 8 天安人寿启航星年金保险条款 6.10 无有效行 驶证 指下列情形之一： 1.机动车被依法注销登记的； 2.未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。 6.11 机动车 指以动力装置驱动或牵引，供人员乘用或用于运送物品以及进行工程专项作业 的轮式车辆。 6.12 指定鉴定 机构 指本公司指定的残疾鉴定机构，指定鉴定机构目录可咨询本公司全国客户服务 电话或登陆本公司主页（www.tianan-life.com）查询。 9